Perte d’exploitation : comment protéger la continuité de l’activité ?
Après un sinistre, réparer les locaux ne suffit pas toujours à rétablir les revenus.
- L’assurance perte d’exploitation peut compenser une perte de marge brute et certains frais supplémentaires après un événement garanti qui perturbe l’activité.
- Elle complète la réparation des biens : ses conditions de déclenchement, son calcul et sa durée sont prévus au contrat.
Dans cette page
Trois postes à distinguer.
| Le repère | Ce qu’il faut comprendre |
|---|---|
| Les biens endommagés | Réparation ou remplacement des biens assurés : c’est la garantie de dommages matériels. |
| La marge perdue | La base n’est pas simplement le chiffre d’affaires manquant : les charges variables économisées entrent dans le calcul. |
| Les frais supplémentaires | Certaines dépenses engagées pour maintenir ou reprendre l’activité peuvent être couvertes dans les conditions convenues. |
Le déclencheur compte autant que le montant.
Une garantie classique intervient après un dommage matériel garanti. D’autres extensions peuvent exister. Une baisse habituelle des ventes ou une fermeture pour n’importe quelle cause n’est pas automatiquement couverte.
Avant de choisir : quatre points à regarder.
| Le point à examiner | Ce qu’il faut comparer |
|---|---|
| Les événements assurés | Incendie, dégât des eaux ou autres causes expressément prévues. |
| La base financière | Marge brute à assurer, charges et évolution de l’activité. |
| La période d’indemnisation | Le temps nécessaire pour retrouver l’activité, au-delà des seuls travaux. |
| Les limites | Franchise, plafonds, frais supplémentaires et obligations de déclaration. |
Les questions que vous vous posez.
Est-ce inclus dans toute multirisque professionnelle ?
Non. Vérifiez la présence de la garantie, son montant et ses conditions. Le remboursement des biens ne signifie pas que la marge perdue sera indemnisée.
Et si je dois m’arrêter pour maladie ?
L’arrêt personnel d’un dirigeant relève d’une autre analyse, notamment de sa prévoyance. Il ne déclenche pas à lui seul une garantie classique de perte d’exploitation après dommage matériel.
Votre prochain geste.
| Le bon réflexe | À faire concrètement |
|---|---|
| Préparer les chiffres | Avec votre comptabilité, identifiez les charges maintenues et le temps nécessaire pour reprendre normalement. |
| Vérifier le déclencheur | Faites expliquer quel dommage garanti doit survenir et quelle durée d’indemnisation est prévue. |
À éviter : Assimiler toute baisse de chiffre d’affaires à une perte indemnisable.
Relier dommages matériels et continuité d’activité ↗Pour aller plus loin sur ce point.
Assurance homme-clé : protéger l’entreprise ↗ · Prévenir les sinistres en entreprise ↗